早退休划算还是晚退休划算?不算不知道,算完出乎意料!
01
今天一个比较热的话题,是“所有人是否应在同一年龄退休”。
网友的投票显示,觉得所有人都在同一年龄退休不合理的人更多一些。
每个人的身体状况和家庭经济情况不同,确实有在不同年龄退休的需求。
有专家表示,我们的退休政策应该学习西方养老金的“早减晚增”。
国家确定一个领取养老金的法定年龄,然后每个人可以根据自己的情况选择早退或者晚退,退得越早,退休金领得越少,退得越晚,退休金领得越多。
比如某个国家规定60岁退休,每年增减比例是5%,那么提前5年退休就领75%的养老金,晚退5年就领125%的养老金。
02
我忽然来了兴趣,设想一下,如果实行这样的政策,到底是早退划算还是晚退划算呢。
乍一看,当然是晚退划算,因为每个月的退休金有了明显增加。
但我们不能不考虑的一个因素是,人的寿命是有限的,退休越晚,领退休金的时间就越短。
虽然每个月领得数额多,但不一定领得总额多。
闲话少说,先算一下。
假定法定退休年龄是60岁,假定预期寿命是80岁,假定标准退休金是每个月10000元。
选择提前5年退休,也就是55岁退休的话,每个月只能领75%的退休金,是7500元。
总共可领到的退休金是(80-55)*7500*12,共2250000元。
标准年龄60岁退休,每个月领100%退休金,是10000元。
总共可领到的退休金是(80-60)*10000*12,共2400000元。
延迟6年退休,也就是65岁退休,每个月领125%的退休金,是12500元。
总共可领到的退休金是(80-65)*12500*12,共2250000元。
你没看错,不同年龄退休,其实领到的退休金总额没有太大差别。
甚至,65岁退休领到的退休金总额,其实和55岁退休时领的一样多。
做成表格,可能直观一些。
当然,寿命更长,比如活到90岁,晚退休的优势会更明显。
而寿命越短,比如活到70岁,早退休会领的钱更多。
总的来说,从领取的退休金总量来看,很难分清早退和晚退的孰优孰劣。
03
那么,为什么人们总是觉得晚退会挣得更多呢?
其实是差别在上班这几年。
60岁退休跟55岁退休相比,多上了5年班,多挣了5年工资。
如果每个月工资是10000元的话,5年就多赚了60万元。
当然,如果每个月工资是5000元的话,5年只能多赚30万元。
要是65岁退休呢,多赚的钱还会加倍。
也就是说,55岁退休的话,是失去了5年的工资,换来了5年自己可以支配的时间。
65岁退休的话,则是失去了5年自己可支配的时间,换来了5年的工资。
所以,选择早退还是晚退,看你在退休前后那几年,是希望拥有更多的自由时间,还是愿意趁还能干得动多挣点钱。
如此而已。
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